De pensioen calculator

Bij de huidige rentestand doet u zich met een traditionele lijfrente beslist tekort.

Het beleggen tijdens de duur van de uitkering biedt u kans op een hoger rendement, zeker bij de huidige lage garantietarieven, die op het actuele staatsleningenrendement zijn gebaseerd. Zie hier tabel.

U kunt met een beleggingslijfrente altijd profiteren van rentestijgingen.
Als de garantierente fors oploopt, kunt u alsnog kiezen voor een periodieke uitkering op basis van een vast rendement. U hebt dus een levenslange rente-bedenktijd.

U kunt de aanvangsuitkering laten baseren op een verwacht rendement van bijvoorbeeld 8%. Hierdoor zal de uitkering in elk geval de eerste vijf jaar aanzienlijk hoger zijn dan in geval van een gegarandeerde uitkering. Tevens is de kans op een hogere uitkering ná de eerste periode van vijf jaar (zie hierboven) zeer reëel. Zo heeft een aandelenbelegging de laatste 15 jaar een rendement opgeleverd van gemiddeld meer dan 10% per jaar.

Als u met een in een levensverzekering opgebouwd kapitaal, een periodieke uitkering aankoopt in beleggingen, kan de reeds bestaande beleggingsportefeuille worden aangehouden. Dit heeft tot gevolg dat de totale duur van de belegging toeneemt, hetgeen weer het beleggingsrisico kan verminderen. Dit maakt het (gedeeltelijk) beleggen in aandelen ook voor risicomijders een interessante optie.

Door te kiezen voor een lijfrente in beleggingen kunt u de hoogte en de duur van de uitkeringsstroom tijdens de uitkeringsperiode blijven beïnvloeden. Bij een traditionele gegarandeerde lijfrente uitkering kan dat na de ingangsdatum doorgaans niet meer.

Met een lijfrente uitkering in beleggingen kunt u te allen tijde de overlijdensrisicodekking aanpassen, zodat u kunt blijven inspelen op uw actuele behoeften en omstandigheden. Bij een traditionele uitkering mist u deze optie en in het slechtste geval vervalt het lijfrentekapitaal bij uw overlijden zelfs aan de verzekeraar.

Direct ingaande lijfrente of koopsom

Nieuws augustus 2003:

Augustus 2003. Het kabinet is het eens geworden over een aantal extra bezuinigingen. Na de laatste tegenvallers moest bovenop de eerder afgekondigde maatregelen een extra bedrag van ongeveer € 4 miljard worden bespaard. Het kabinet schrapt hiertoe onder andere de fiscale aftrek van het pre-pensioen al met ingang van 1 januari 2005. Eerdere plannen gingen uit van het schrappen van het pre-pensioen in 2007.

Streven van het kabinet
Het motto van het kabinet is “Meedoen, meer werk, minder regels”. Binnen dat kader streeft het kabinet naar een grotere deelname van ouderen binnen de arbeidsmarkt. Mede om de gevolgen van de vergrijzing op te vangen moeten we met z’n allen langer doorwerken. Om dit te bereiken schrapt het kabinet versneld de fiscale aftrek van pre-pensioen en VUT-regelingen.

Pensioenfondsen beslissen
Het kabinet kan alleen beslissen over de fiscale behandeling van het pre-pensioen. Het zijn uiteindelijk de pensioenfondsen, werkgevers en vakbonden die beslissen over het voortbestaan van een regeling tot vervroegd uittreden. Wel is duidelijk dat door de kabinetsplannen het veel duurder wordt om het pre-pensioen, indien straks nog mogelijk, via het pensioenfonds te regelen. De premie moet nu immers netto worden betaald in plaats van uit het bruto-loon. Aangezien veel pensioenfondsen kampen met grote tekorten in hun reserves ligt het voor de hand dat zij de regelingen tot vervroegd uittreden zullen schrappen

U spaart nu een bepaald bedrag dat u van uw belastbare inkomen mag aftrekken. Na uw pensionering vult u met het gespaarde bedrag uw inkomen aan. Deze aanvullingen moet u weer bij uw belastbare inkomen optellen. Vaak valt u echter na uw pensionering met uw inkomen in een lager tarief, zodat u belasting bespaart. Bij een lijfrentepolis spaart u periodiek een bedrag, terwijl u bij een koopsompolis eenmalig een bedrag stort.

Wat kan een lijfrentepolis mij opleveren?
Dat kan al snel oplopen. In tegenstelling tot bijvoorbeeld een pensioen is een lijfrentepolis niet gebonden aan regelgeving van bijv. de werkgever, dus: U bent zelf de baas. U bepaalt wat u inlegt,
op welke manier en met hoeveel risico u dat inlegt, en hoe en wat u uiteindelijk op uw latere leeftijd uitgekeerd wilt krijgen. U bent dus niet afhankelijk voor uw oudedagsvoorziening van de nukken van
uw baas.

Ook met pensioenfondsen die slecht in aandelen beleggen en daarmee veel geld verliezen is het oppassen geblazen. Bent u wel zo verzekerd van een pensioen later als de zaak straks in
elkaar klapt? En wat zal er gebeuren met de toenemende vergrijzing van Nederland?

Met een goede lijfrentepolis zullen dat soort vragen u geen parten meer spelen